Kurz und ehrlich vorweg: Ja, auch als Selbstständiger bekommst du einen Kredit für eine Immobilie. Die Unsicherheit, die viele online lesen, entsteht meist dadurch, dass "Selbstständige" als eine einheitliche Gruppe behandelt wird – dabei sind die Voraussetzungen je nach Situation sehr unterschiedlich.
Nicht jede Selbstständigkeit ist gleich
Für die Bank macht es einen Unterschied, ob du Freiberufler, Einzelunternehmer, Gesellschafter einer Personengesellschaft oder Geschäftsführer einer GmbH bist. Die jeweils passenden Nachweise unterscheiden sich entsprechend – ein Arzt in eigener Praxis wird anders bewertet als ein Gewerbetreibender mit stark schwankenden Umsätzen, selbst wenn beide auf dem Papier "selbstständig" sind.
Was den größten Unterschied macht
Zwei Faktoren beeinflussen die Finanzierungschancen als Selbstständiger stärker als fast alles andere:
Wie lange die Selbstständigkeit schon besteht. Je länger, desto mehr belastbare Zahlen liegen vor – und desto eher lässt sich eine stabile Tendenz erkennen statt eines einzelnen guten oder schlechten Jahres.
Wie viel Eigenkapital eingebracht wird. Bei schwankendem Einkommen wirkt ein höherer Eigenkapitalanteil wie ein zusätzlicher Vertrauensbeweis gegenüber der Bank – er gleicht einen Teil der Unsicherheit beim Einkommen aus.
Wenn beides fehlt: kein Grund, direkt aufzugeben
Weder eine junge Selbstständigkeit noch wenig Eigenkapital bedeuten automatisch eine Absage. Sie bedeuten aber, dass Standardwege oft nicht greifen und die Situation individuell durchgerechnet werden muss – mit realistischem Blick darauf, was möglich ist, statt mit einer pauschalen ersten Einschätzung.
Zweiter Darlehensnehmer als zusätzliche Stütze
Reicht die eigene Situation allein nicht für die gewünschte Darlehenshöhe, kann ein zweiter Darlehensnehmer – etwa Ehe- oder Lebenspartner mit festem Einkommen – zusätzliche Sicherheit bieten und die Chancen spürbar verbessern.
Fazit
Selbstständigkeit ist bei einer Finanzierung kein Ausschlusskriterium, sondern ein Punkt, der eine genauere und individuellere Betrachtung braucht. Welche Unterlagen dafür konkret gebraucht werden und wie Banken die eigene Situation im Detail bewerten, findest du in unserem Ratgeber "Baufinanzierung als Selbstständiger".